国际清算银行CBDC近况报告:涵盖用户需要、CBDC 设计和金融稳定性

时间:2021-10-04 01:39编辑:未知

十月1日,美国、欧洲、英国、瑞士、日本、加拿大和瑞典的各国央行联合国际清算银行BIS连发了3篇CBDC近况报告,大家为大伙概要这3篇报告的主要内容。

这3分报告主要涵盖了用户需要、CBDC 设计和金融稳定性问题。报告还指出,七大央行和国际清算银行将继续与七国集团和二十国集团国家与新兴经济体合作,包括那些正在进行CBDC研究的国家。

对于本次报告,欧洲央行 行长克里斯蒂娜·拉加德 表示:“央行有责任确保公民在数字年代可以获得最安全的货币形式——央行货币。” 第二,他表示央行引入CBDC的计划会伴随货币和支付的迅速变化而变化,是不是引入与怎么样设计是国家决策。

“这部分报告证明政策拟定者正在通过国际合作加大各国国内有关项目,一同推荐这部分最棒的技术革新和想法,以在 21 世纪提供迅速、容易和安全的支付方法。”

报告第一强调的就是“系统设计和互操作性”,报告表示政府和私营部门之间的平衡参与,对于达成政策目的和促进革新以提升用户便利性都非常重要。

依据这份报告,一个有效的 CBDC 系统将“需要政府和民间角色一同参与,以确保在更广泛的支付系统中能互通有无,并能友好共存。” 其中,政府和民间企业应该力量均衡,以期达到“最佳化的政策,并能满足用户的不断变化的支付需要的革新力量。”

报告指出,在 CBDC 和传统支付系统之间打造桥梁的能力对于金融系统至关要紧:“一个贯穿一直的考虑是系统的互操作性,国内系统的互操作性将是确保 CBDC 系统与其他国家支付系统共存的重要,并能够帮助更广泛范围内的可访问性,保证系统弹性和多样性。”

报告表示,CBDC 的国际合作为改进外贸支付铺平了道路。以往的关于金融体系的国际合作,一直还是沿袭着着重国内系统的构建,本次报告指出,在新的技术冲击下,CBDC项目的推进,需要加大国际间的合作。

报告指出,CBDC可能对中央银行传统职责以外的公共政策等方面有着广泛的影响,参与者各方合作非常重要。CBDC 的引入和进步具备广泛深刻的意义,其意义不只在于提升支付和结算的效率和安全性,因此多方参与式一个难点,并不只限于政府及民营机构。

报告指出,CBDC的进步和运营将是央行的一项要紧任务,即便外包给民营部门的范围,也需要适合监管,以维持民众对CBDC的信心。

报告表示,虽然提供商业勉励对于鼓励民营机构参与非常重要,但适合监督,明确责任之间的平衡在 CBDC 构造中也非常重要。

在保证央行的功能角色定位之后,报告对用户需要和借助方面也有结论。

CBDC的打造不只要考虑安全问题,还要综合考虑其用户,特别是看重个人用户和商店的低本钱、线下支付、相对较高的匿名性和访问的多样性。在指出便利性这一要紧共识之后,报告表示,CBDC在满足将来需要和革新的设计灵活性非常重要。

报告还显示平衡与包容的重要程度。“引入CBDC的方案要依据各国经济和支付结算的结构特征,在迅速革新下,满足大部分用户和少数用户的需要进行调整,要紧的是平衡包容。”

最后关于“对金融体系的影响”。报告显示,为了抑制对金融中介的影响,对于CBDC需要小心设计和引入。不过,现在的所有研究和设计还是在假设之中。报告同时表明,即便是现在引入CBDC,“对银行的影响是可控的”。只不过这一结论会遭到各国实质金融结构差异的影响,除此忽然引入CBDC,现在的金融体系已经可以顺利应付存款资金转移等多方面问题。

报告重申了金融监管和存款保险的重要程度。报告表示,假如忽然引入 CBDC,非银行机构对金融中介的替代性怎么样将可能会致使金融体系不稳定。除此之外,在保证CBDC的设计方面没问题的同时,也要综合考量系统设计时,保证限制访问设置、限制用额度、拟定利率与风险之间的平衡。

三份报告之后,BIS将来的联合研究将会着重在以下3个方面:(1)政策和技术研究;(2)其他国际会议与国际组织对支付和结算改革的贡献研究;(3)促进个加大国内外所有有关参与者的对话。

2021年1月,BIS牵头组成研究小组,美联储随后也加入这一组织,从去年十月开始就发布了一系列报告。

其中也提出了CBDC发行的"三个一同原则",即不破坏价格和金融体系的稳定,与现金和其他种类的货币共存,与支付范围的技术革新和效率。

BIS的第二份报告也非常有看点,这个对全球65个国家的央行进行了一项调查报告之后,发布了数字虚拟货币可行性报告《中央银行数字虚拟货币:基本原理和核心特点》。

今年5月,美联储也开始各方表态,将加强力量推进CBDC发行。网络情人节,美联储主席鲍威尔在发表视频讲话时指出,美联储计划今年夏季发布有关发行中央银行数字虚拟货币好处与风险的讨论文件,广泛征求公众建议。

而今年3月25日举行的2021国际清算银行(BIS)革新峰会,中国人民银行数字虚拟货币研究所所长穆长春参与本次会议,穆长春向各央行负责人介绍中国银行CBDC项目,并强调了中国CBDC的重要程度。

大家都知道,冬奥会中,中国将会普及CBDC,打开CBDC的落地之门。届时,欧洲、美国、日本等国的联合研究可能会迈向另一个阶段,国际性联动将来可期。

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本文标签: 央行数字货币

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